Что год финансовый нам готовит? 18+
Подводить в преддверии Нового года итоги и прогнозировать будущее – хорошая традиция. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» собрал представителей СМИ и провел подробную презентацию, не только озвучив финансовые итоги, но и очертив круг основных тенденций в сфере кредитования в России.
Естественно вопросы журналистов касались и того, как изменились кредитные продукты и отношение к ним россиян, а также повлияла ли на банковскую сферу пандемия и насколько сильно. То, что влияние было – уже несомненно, но скорее оно прошло в сфере цифровизации банковского сектора, максимально ускорив данные процессы перехода в полностью цифровое пространство и дистанционные расчеты, а также работу с кредитными продуктами.
Озвучена была на презентации и одна из главных тенденций – отказ от работы с наличными денежными средствами. Теперь банки переходят на практически 100% безналичный расчет, кредиты выдаются (и будут выдаваться) только посредством кредитных карт. Это уже давно предсказывали эксперты и финансисты. Возможно в ближайшем будущем нас ждет полный отказ от наличных денег, все процессы движутся к этому, также увеличился объем выплат, сделанных с помощью различных электронных устройств. Наш смартфон заменяет нам кошелек.
Пандемия не обрушила банковскую сферу. Данный «Черный лебедь» порой наоборот «интенсифицировал» отдельные ее участки. Мы уже писали о том, что фокус был смещен на приобретение недвижимости гражданами, приобретение земельных участков (и дач), а также проведение дорогостоящего ремонта, приобретение новой техники. Все это, естественно было связано с «удаленкой» и локдаунами, а также колебаниями курса и желанием успеть с покупкой до повышения цен.
Подтверждается тенденция и экспертами. «Бизнес банка активно растет, повышается его эффективность. В третьем квартале вновь начали расти процентные доходы. Уровень комиссионных доходов значительно превысил значение допандемийного 2019 года. Мы смогли добиться этих результатов благодаря фокусу на потребностях клиента и быстрой реакции на вызовы внешней среды. Правильность этой стратегии подтверждает рост индекса удовлетворенности клиентов, который по итогам 3 квартала значительно превысил среднерыночное значением. Бизнес-успехи текущего года создают прочную основу для дальнейшего роста в следующем году”, — прокомментировал Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления Банка Хоум Кредит.
Консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь — сентябрь 2021 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) подтверждают данную теорию «отложенного спроса» на кредитные продукты (некоторый спад наблюдался в 2020-м, но он был «возмещен». Чистая консолидированная прибыль (совместно с дочерним банком в Казахстане) за девять месяцев 2021 года составила 11,2 млрд рублей, что в полтора раза выше результатов прошлого года (7,3 млрд рублей). Это второй по величине показатель за всю историю публикаций консолидированной отчетности в соответствии с МСФО. Чистая прибыль российского Банка Хоум Кредит составила 8,9 млрд рублей, что на 31,6% выше показателя соответствующего периода прошлого года.
Рост прибыли отражает увеличение объемов бизнеса при одновременно высоком качестве активов. Чистый кредитный портфель составил 255,5 млрд рублей (рост с начала года — на 17,9%). При этом динамика продолжает ускоряться: так, в конце марта 2021 года портфель банка вырос на 2% относительно декабря 2020 года, в июне квартальные темпы роста увеличились до 4,9%, а в сентябре – до 11,6%. Во многом это связано с запуском новых продуктов.
За девять месяцев объем выданных кредитов наличными вырос в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. По данным Frank RG, в сентябре 2021 объем выдач Банка Хоум Кредит составил 2,8% от общерыночного значения. Объем транзакций по кредитным картам увеличился в 1,3 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. По данным Frank RG, к концу третьего квартала банк вошел в топ-10 по портфелю кредитных карт. Он составил 23,9 млрд (рост на 28,9%). Драйвером этих изменений стала новая кредитная карта с “длинным” грейс-периодом “120 дней без %”. Карта была запущена в апреле, к октябрю банк уже выдает 18,2 тыс. таких карт в месяц.
Качество активов Банка Хоум Кредит продолжает повышаться. Уровень просроченной задолженности в портфеле снизился с начала года на 1,3 п.п. до 3%. Стоимость риска за 9 месяцев составила 1,1% (год назад — 4,6%). Передовые модели оценки рисков позволяют поддерживать высокое качество активов и предлагать выгодные клиентам продукты.
В третьем квартале 2021 года банк привлек значительный объем ликвидности. Портфель срочных вкладов вырос с начала года на 7,5% до 126,5 млрд руб., портфель текущих и сберегательных счетов — на 40,8% до 73,8 млрд руб. С учетом продолжающегося рыночного тренда на рост депозитных ставок, это позволило создать запас ликвидности на выгодных для банка условиях. Продолжилось развитие цифрового бизнеса банка в В2В и В2С сегментах. Доля транзакций с использованием мобильных платежных систем в дебетовых картах составила 37,6% против 25,2% год назад, в кредитных картах — 31,1% против 15,4% год назад. В октябре Банк Хоум Кредит стал основным партнёром платёжного сервиса VK Pay по привлечению ритейлеров. Банк будет привлекать магазины-партнёры из разных сегментов. Все они предоставят возможность оплачивать покупки через VK Pay. С ноября года в рассрочку платёжного сервиса VK Pay и его партнёра Банка Хоум Кредит можно совершать покупки офлайн.
Автор статьи Елена Злотникова
